Предикатные и прямые риски цифровых финансовых активов для системы ПОД/ФТ

Стремительное развитие рынка цифровых финансовых активов в России открывает новые возможности для участников рынка, но при этом создает новые вызовы и риски совершения финансовых преступлений. Автор показывает экономико-правовую природу цифровых прав в контексте Федерального закона от 31.01.2020 № 259-ФЗ и дает оценку эффективности действующего регулирования. Анализ новейшей судебной и рыночной практики позволяет выявить специфические предикатные и непосредственные риски для «антиотмывочной» системы, включая «контролируемые дефолты» эмитентов, мошенничество, возникновение схем «Понци-финансирования». Указано также на отсутствие стандартизированных смарт-контрактов на данном рынке, что затрудняет верификацию алгоритмов распределенного реестра. Выявлены актуальные угрозы, связанные с использованием генеративного искусственного интеллекта для создания денежных «мулов» и синтетической подделки личностей. На основе сопоставления российского опыта с регуляторными подходами США и Таиланда обосновывается необходимость формирования проактивной правовой среды. Среди рекомендаций указывается на необходимость выравнивания регулятивных режимов для традиционных и цифровых финансовых активов, а также повышения квалификации судейского корпуса.

1. Дорофеев В. А. Регулирование цифровых финансовых активов в России и за рубежом // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. — 2023. — № 6. — C. 129—131.

2. Николаев Д. А. Цифровые финансовые активы и противодействие отмыванию доходов: инфраструктурные решения и регуляторные вызовы // Экономическая безопасность. — 2025. — Т. 8. — № 6. — С. 1619—1636.

3. Новская Н. С. Цифровые финансовые активы как средство платежа в рамках внешнеэкономической деятельности // Прогрессивная экономика. — 2025. — № 1. — C. 210—220.