Реализация банками законодательства о ПОД/ФТ при списании средств по исполнительным документам в отношении высокорискованных клиентов

Установленные действующим законодательством о ПОД/ФТ требования о списании денежных средств со счетов клиентов, отнесенных к высокой степени (уровню) риска подозрительных операций, на основании исполнительных документов фактически приводят к тому, что банки отказываются незамедлительно осуществить списание денежных средств со счетов таких клиентов. Тем самым действия банка, с одной стороны, соответствуют законодательству о ПОД/ФТ, а с другой — нарушают законодательство об исполнительном производстве. И наоборот, незамедлительное осуществление банками взыскания по исполнительным документам приводит к нарушению законодательства о ПОД/ФТ и существенным штрафным санкциям для банков. В статье анализируется правовая коллизия, возникшая вследствие реализации банками положений действующего законодательства об исполнительном производстве в рамках реализации ими процедур внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и предлагаются пути ее разрешения путем внесения соответствующих изменений в законодательство.

1. Алексеева Д. Г. Направления совершенствования законодательства о ПОД/ ФТ // Банковское право. — 2021. — № 3. — С. 7—15.

2. Право и экономическая деятельность: современные вызовы : монография / Е. Г. Азарова, А. А. Аюрова, М. К. Белобабченко [и др.] ; отв. ред. А. В. Габов. — М. : ИЗиСП ; Статут, 2015. — 400 с.

3. Прошунин М. М. Финансовое право и финансовый мониторинг в сфере ПОД/ ФТ/ФРОМУ в современной России // Финансовое право. — 2023. — № 11. — С. 12—14.

4. Саттарова Н. А. Финансовая безопасность и финансовый суверенитет государства: вопросы взаимосвязи // Финансовое право. — 2023. — № 11. — С. 15—17.

5. Саттарова Н. А., Гафарова Г. Р. О правовых инструментах обеспечения финансовой безопасности // Финансовое право. — 2024. — № 11. — С. 13—17.