vestnik-msalВестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)Courier of Kutafin Moscow State Law University (MSAL))2311-59982782-6163Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)10.17803/2311-5998.2026.139.3.132-143vestnik-msal-3011Research ArticleВЕКТОР ЭКОНОМИЧЕСКОЙ И ЮРИДИЧЕСКОЙ НАУКИ. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма как составная часть финансовой безопасностиVECTOR OF ECONOMIC AND LEGAL SCIENCE. Combating the legalization of proceeds of crime and the financing of terrorism as an integral part of financial securityРеализация банками законодательства о ПОД/ФТ при списании средств по исполнительным документам в отношении высокорискованных клиентовBanks' Implementation of AML/CFT Legislation when Writing off Funds under Enforcement Documents in Relation to High-risk CustomersАлексееваД. Г.AlekseevaD. G.

Диана Геннадьевна Алексеева - профессор кафедры банковского права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук.

125993, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 9

Diana G. Alekseeva - Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Dr. Sci. (Law)

9, ul. Sadovaya-Kudrinskaya, Moscow, 125993

alekseeva.dg@yandex.ruУниверситет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)Kutafin Moscow State Law University (MSAL)20260706202603132143Copyright © Алексеева Д.Г., 20262026Алексеева Д.Г.Alekseeva D.G.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vestnik.msal.ru/jour/article/view/3011

Установленные действующим законодательством о ПОД/ФТ требования о списании денежных средств со счетов клиентов, отнесенных к высокой степени (уровню) риска подозрительных операций, на основании исполнительных документов фактически приводят к тому, что банки отказываются незамедлительно осуществить списание денежных средств со счетов таких клиентов. Тем самым действия банка, с одной стороны, соответствуют законодательству о ПОД/ФТ, а с другой — нарушают законодательство об исполнительном производстве. И наоборот, незамедлительное осуществление банками взыскания по исполнительным документам приводит к нарушению законодательства о ПОД/ФТ и существенным штрафным санкциям для банков. В статье анализируется правовая коллизия, возникшая вследствие реализации банками положений действующего законодательства об исполнительном производстве в рамках реализации ими процедур внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и предлагаются пути ее разрешения путем внесения соответствующих изменений в законодательство.

The requirements established by the current AML/CFT legislation to debit funds from the accounts of clients classified as at high risk of suspicious transactions on the basis of enforcement documents actually leads to the fact that banks refuse to immediately debit funds from the accounts of such clients. Thus, the bank's actions, on the one hand, comply with AML/ CFT legislation, and on the other hand, violate the law on enforcement proceedings. Conversely, the immediate enforcement of enforcement documents by banks leads to violations of AML/CFT legislation and significant penalties for banks. The article analyzes the legal conflict that has arisen as a result of the implementation by banks of the provisions of the current legislation on enforcement proceedings in the framework of their internal control procedures to combat the legalization of proceeds from crime and the financing of terrorism, and suggests ways to resolve it by making appropriate changes to the legislation.

Банк Россиикредитные организацииэкономикалегализация доходовполученных преступным путемфинансирование терроризмафинансовый секторрискиисполнительное производствоправовая неопределенностьзаконодательствоBank of Russiacredit organizationseconomicsmoney launderingterrorist financingfinancial sectorrisksenforcement proceedingslegal uncertaintylegislationReferencesАлексеева Д. Г. Направления совершенствования законодательства о ПОД/ ФТ // Банковское право. — 2021. — № 3. — С. 7—15.Алексеева Д. Г. Направления совершенствования законодательства о ПОД/ ФТ // Банковское право. — 2021. — № 3. — С. 7—15.Право и экономическая деятельность: современные вызовы : монография / Е. Г. Азарова, А. А. Аюрова, М. К. Белобабченко [и др.] ; отв. ред. А. В. Габов. — М. : ИЗиСП ; Статут, 2015. — 400 с.Право и экономическая деятельность: современные вызовы : монография / Е. Г. Азарова, А. А. Аюрова, М. К. Белобабченко [и др.] ; отв. ред. А. В. Габов. — М. : ИЗиСП ; Статут, 2015. — 400 с.Прошунин М. М. Финансовое право и финансовый мониторинг в сфере ПОД/ ФТ/ФРОМУ в современной России // Финансовое право. — 2023. — № 11. — С. 12—14.Прошунин М. М. Финансовое право и финансовый мониторинг в сфере ПОД/ ФТ/ФРОМУ в современной России // Финансовое право. — 2023. — № 11. — С. 12—14.Саттарова Н. А. Финансовая безопасность и финансовый суверенитет государства: вопросы взаимосвязи // Финансовое право. — 2023. — № 11. — С. 15—17.Саттарова Н. А. Финансовая безопасность и финансовый суверенитет государства: вопросы взаимосвязи // Финансовое право. — 2023. — № 11. — С. 15—17.Саттарова Н. А., Гафарова Г. Р. О правовых инструментах обеспечения финансовой безопасности // Финансовое право. — 2024. — № 11. — С. 13—17.Саттарова Н. А., Гафарова Г. Р. О правовых инструментах обеспечения финансовой безопасности // Финансовое право. — 2024. — № 11. — С. 13—17.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.