В фокусе настоящей статьи находятся интересные как с теоретической, так и с практической точки зрения вопросы о трактовке понятия «овердрафт» и правомерности предоставления кредитной организацией овердрафта клиенту для погашения обязательств по исполнительным документам. Указанная проблема возникла потому, что действующее законодательство не содержит прямого запрета на исполнение требования по исполнительному листу, в том числе за счет кредитных средств должника. Авторы рекомендуют предусматривать в соглашении о предоставлении овердрафта те платежи, которые могут осуществляться за счет предоставляемого овердрафта, а также запреты на овердрафты по расчетным документам третьих лиц и т.п. Именно по этому пути идет, в частности, европейский законодатель, когда в п. 5 ст. 10 Директивы № 2008/48/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О договорах потребительского кредитования и отмене Директивы Совета ЕС 87/102/ЕЭС» (принята в г. Страсбурге 23 апреля 2008 г.) закрепляет, что в случае заключения кредитного договора в форме овердрафта в нем (среди иных условий) должна быть установлена «информация о платежах, осуществляемых с момента заключения кредитного договора и, если это применимо, условия, при которых эти платежи могут быть осуществлены».
In focus of the present article there are interesting both with theoretical, and from the practical point of view questions of interpretation of the concept «overdraft» and legitimacy of granting an overdraft by credit institution to the client for repayment of obligations under executive documents The specified problem has arisen because the current legislation doesn’t contain the direct ban on execution of the requirement for the court order, including at the expense of proceeds of credit of the debtor. Authors recommend to provide in the agreement on granting an overdraft those payments which can be made at the expense of the provided overdraft and also the bans on overdrafts according to settlement documents of the third parties, etc. On this way there is, in particular, the European legislator when in item 5. Art. 10 of the Directive No. 2008/48/EU of the European Parliament and the Council of the European Union «About contracts of consumer crediting and cancellation of the Directive of the EU Council 87/102/EEC» (it is accepted in Strasbourg on April 23, 2008) fixes that in a case in case of the conclusion of the credit agreement in the form of an overdraft in him (among other conditions) information on the payments made from the moment of the conclusion of the credit agreement has to be established «and if it is applicable, conditions under which these payments can be made».
The authors declare that there are no conflicts of interest present.