References

vestnik-msal

Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

Courier of Kutafin Moscow State Law University (MSAL))

2311-59982782-6163

Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

10.17803/2311-5998.2018.50.10.067-085

vestnik-msal-593

Research Article

ВЕКТОР ЮРИДИЧЕСКОЙ НАУКИ

VECTOR OF LEGAL SCIENCE

ПРАВОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ РЕАЛИЗАЦИИ БАНКАМИ «ОТКАЗНЫХ» ПОЛНОМОЧИЙ В ОТНОШЕНИИ КЛИЕНТОВ, РАЗМЕСТИВШИХ СРЕДСТВА НА БАНКОВСКИХ СЧЕТАХ

LEGAL PROBLEMS OF IMPLEMENTATION BY BANKS OF «REFUSAL» AUTHORITY IN RESPECT OF CLIENTS WHO HAVE PLACED FUNDS ON BANK ACCOUNTS

Алексеева

Д. Г.

Alekseeva

D. G.

lilu-kd@mail.ru

Университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)Russian Federation

2018

12032020

0106785

2020

Алексеева Д.Г.

Alekseeva D.G.

Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.

This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.

https://vestnik.msal.ru/jour/article/view/593

Гражданское законодательство устанавливает обязанность кредитных организаций открыть клиенту банковский счет и осуществлять по нему операции по распоряжению клиента либо без его распоряжения по основаниям и в порядке, установленном законом. В последнее время установленные законом полномочия банков отказать клиенту в открытии счета либо проведении по нему операций, а также дополнительные основания для расторжения договора банковского счета в значительной мере расширяются. Несовершенство действующего законодательства обусловливает возникновение проблем в правоприменении и, соответственно, рост судебных споров. В большей мере они касаются соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. В статье рассматриваются проблемы реализации банками «отказных» полномочий в отношении клиентов и пути из разрешения

The civil law establishes the obligation of credit institutions to open a Bank account for the customer and to carry out operations on it on the customer's order or without his order on the grounds and in the manner prescribed by law. Recently, the statutory powers of banks to refuse the client to open an account or conduct transactions on it, as well as additional grounds for termination of the Bank account agreement, are greatly expanded. The imperfection of the current legislation leads to problems in the law enforcement and, accordingly, the growth of litigation. To a greater extent they relate to compliance with the Federal law of 07.08.2001 № 115-FZ. The article deals with the problems of implementation of «refusal» authority by banks in relation to customers and the way of resolution.

банклегализация доходовфинансирование терроризмабанковский счетбанковская операцияБанк Россиисудебный спорзаконодательство

bankmoney launderingterrorism financingBank accountbanking operationBank of Russialitigationlegislation

References1

Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410.

Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Официальный интернет-портал правовой информации. URL: http://www.pravo.gov.ru. 26.07.2017.

Банковский вклад и банковский счет. Расчеты / отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. 4-е изд., перераб. и доп. М. : Юрайт. 2017. С. 100

Дементьева К., Горячева В. Из черного списка показался выход: ЦБ дал банкам рекомендации по реабилитации клиентов-отказников // Коммерсантъ. 13.11.2017.

Шенгелия И. Банковский валютный контроль: как новые правила повлияют на ВЭД // Банковское обозрение. Приложение «БанкНадзор». 2018. № 1.

Скобелкин Д. Г. Консолидация банковской системы в целях противодействия незаконным финансовым операциям // Деньги и кредит. 2016. № 2. С. 8.

Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов. Проект от 01.06.2018. Центральный банк Российской Федерации, 2018. С. 28 // URL: http://www.cbr.ru/StaticHtml/File/41540/onfr_2019-21(project).pdf.

Национальная оценка рисков легализации (отмывания) преступных доходов 2017-2018 Основные выводы // URL: http://www.fedsfm.ru/content/files/documents/2018/%D 0%BF%D1%83%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D0%B0%D1%8F%20%D0 %B2%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%B8%D1%8F%20%D0%BD%D0%BE%D1%80%20 %D0%BE%D0%B4%203.4.1.pdf.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П). Приложение 1 // Вестник Банка России. 2012. № 20.

письмо Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» // Вестник Банка России. 2013. № 51

Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утв. Банком России 16.02.2018 № 5-МР) // Там же. 2018. № 17

информационное письмо Банка России от 27.07.2017 № ИН-01-12/40

Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утв. Банком России 21.07.2017 № 18-МР) // Вестник Банка России. 2017. № 63

Методические рекомендации Банка России 16.02.2018 № 5-МР // Вестник Банка России. 2018. № 17

Письмо Банка России от 03.07.1997 № 479 «О Методических рекомендациях по вопросам организации работы по предотвращению проникновения доходов, полученных незаконным путем, в банки и иные кредитные организации» // Вестник Банка России. 1997.

Вестник Банка России. 2014. № 60

Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2018. № 1 (ч. I). Ст. 54.

Указание Банка России от 30.03.2018 № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации» // Вестник Банка России. 2018. № 33.

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 04.10.2016 № Ф10-3411/2016 по делу № А62-9219/2015

постановление Двадцатого арбитражного апелляционного m П суда от 15.07.2016 № 20АП-3119/2016 по делу № А62-9219/2015.

Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 07.09.2017 № Ф06-22958/2017 по делу № А65-24541/2016.

постановление Арбитражного суда Московского округа от 03.05.2018 № Ф05-5072/2018 по делу № А40-125786/2017, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 19.04.2017 № Ф01-878/2017 по делу № А43-15183/2016 (определением Верховного Суда РФ от 25.08.2017 № З01-ЭС17-10939 отказано в передаче дела № А43-15184/2016 в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра в порядке кассационного производства данного постановления)

постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.10.2017 по делу № А40-202834/16.

Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (утв. Банком России 02.02.2017 № 4-МР) // Там же. 2017. № 15.

Методические рекомендации о повышении внимания брокеров к отдельным операциям (утв. Банком России 15.07.2015 № 18-МР) // Там же. 2015. № 60 ;

Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 13.04.2016 № 10-МР) // Там же. 2016. № 40

Вестник Банка России. 2012. № 20.

Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2015. № 14.

Информационное письмо Банка России от 15.06.2017 № ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента» // Вестник Банка России. 2017. № 53.

письмо Банка России от 31.12.2014 № 238-Т «О мерах по противодействию использования микрофинансовых организаций и их услуг в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» // Вестник Банка России. 2015. № 1 ;

Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 05.05.2015 № 12-МР) // Там же. 2015. № 41 ;

Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 02.04.2015 № 10-МР) // Там же. 2015. № 30 ;

Методические рекомендации о повышении внимания депозитариев к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 15.07.2015 № 16-МР) // Там же. 2015. № 60

указание Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» // Вестник Банка России. 2016. О № 77 ;

Положение о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом (утв. 5 Банком России 30.03.2018 № 639-П) // Вестник Банка России. 2018. № 46.

Рекомендации ФАТФ: Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения / пер. с англ. М. : МУМЦФМ, 2012. С. 17-19

Кузнец И. М., Айдаева Д. З. Автоматический обмен информацией о финансовых счетах: глобальный конец банковской тайны? // Вестник Арбитражного суда Московского округа. 2015. № 4. С. 36-46.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 5 2001. № 33 (ч. I). Ст. 3418.

Федеральный закон от 27.11.2017 № 340-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с реализацией международного автоматического обмена информацией и документацией по международным группам компаний» // СЗ РФ. 2017. № 49. Ст. 7312. По данному вопросу см. также письмо ФНС России от 12.04.2018 № БА-4-17/6989@. Документ опубликован не был.

СЗ РФ. 2014. № 26 (ч. I). Ст. 3379.

Федеральный закон от 30.12.2015 № 429-ФЗ «О внесении изменения в статью 5 Федерального закона «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» // СЗ РФ. 2016. № 1 (ч. I). Ст. 49.

СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.

Федеральный закон от 14.11.2017 № 325-ФЗ «О внесении изменений в статьи 19 и 23 Федерального закона “О валютном регулировании и валютном контроле” и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» // СЗ РФ. 2017. № 47. Ст. 6851.

Шенгелия И. Банковский валютный контроль: как новые правила повлияют на ВЭД // Банковское обозрение. Приложение «БанкНадзор». 2018. № 1. С. 9-11.

Федеральный закон от 21.07.2014 № 213-ФЗ «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2014. № 30 (ч. I). Ст. 4214.

постановление Правительства РФ от 20.06.2018 № 706 «Об утверждении требований (дополнительных требований) к кредитным организацизнании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» // СЗ РФ. 2018. № 26. Ст. 3868.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.