Наталья Владимировна Василенко, доцент кафедры гражданского права, кандидат юридических наук, доцент
125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 9
Natalia V. Vasilenko, Associate professor of the Department of Civil Law, Cand. Sci. (Law), Associate professor
9, ul. Sadovaya-Kudrinskaya, Moscow, 125993
Увеличивается востребованность такого вида страхования, как страхование товарно-материальных ценностей (ТМЦ), находящихся в обороте. Это вызвано увеличением концентрации материальных ресурсов на складах и в распределительных центрах в связи с активизацией торговли через маркетплейсы и интернетмагазины и случаями крупных утрат ТМЦ. Значительные убытки, которые могут возникнуть у продавцов и посредников, стимулируют деловую практику заключать договоры страхования с особыми условиями в зависимости от цели страхования. Если целью страхования является защита имущественного интереса кредитора, то такие договоры предусматривают, как правило, условие о неснижаемом остатке заложенного товара. В случае заключения договора страхования с целью максимальной защиты интересов (по верхней или средней границе стоимости товаров в обороте) судебная и деловая практика при пробельности правового регулирования страховых отношений не имеет унифицированных позиций относительно ряда условий таких договоров: какие признаки предмета страхования необходимы и достаточны для его индивидуализации; как определить существенное условие договора, страховую сумму при изменчивости страховой стоимости товаров в обороте; наконец, какие правила необходимо применять при расчете страхового возмещения.
The demand for this type of insurance, such as commodity-material values (goods) in turnover is increasing. This is caused by an increase in the concentration of material resources in warehouses and distribution centers due to the activation of trade through marketplaces and online stores and large cases of loss of goods. Significant losses that may arise from sellers and intermediaries encourage business practices to enter into insurance agreements with special conditions depending on the purpose of insurance. If the purpose of insurance is to protect the property interest of the creditor then such contracts usually provide for a condition on the non-reduced balance of the pledged goods. In the case of concluding an insurance agreement for the purpose of maximum protection of interests (at the upper or middle limit of the value of goods in turnover) judicial and business practice, given the lack of legal regulation of insurance relations, does not currently have unified positions regarding a number of conditions of such agreements: what features of the insured object are necessary and sufficient for its individualization; how to determine the essential condition of the agreement and the insurance amount if the insured value of goods in turnover is variable; and finally what rules should be applied when calculating the insurance indemnity.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.