vestnik-msalВестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)Courier of Kutafin Moscow State Law University (MSAL))2311-59982782-6163Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)10.17803/2311-5998.2024.121.9.049-056vestnik-msal-2496Research ArticleВЕКТОР ЮРИДИЧЕСКОЙ НАУКИ Теоретические проблемы развития банковского праваVECTOR OF LEGAL SCIENCE Theoretical Problems of the Development of Banking LawОсобенности осуществления кредитными организациями деятельности в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ в условиях применения санкций и контрсанкцийFeatures of Credit Institutions Carrying out Activities in the Field of AML/CFT/PWF in the Context of the Application of Sanctions and Counter-SanctionsКинсбурскаяВ. А.KinsburskayaV. A.

Вероника Андреевна Кинсбурская, главный специалист Правового департамента, кандидат юридических наук121069, Россия, г. Москва, Скатертный пер., д. 20 

Veronika A. Kinsburskaya, Chief Expert of the Legal Department, Cand. Sci. (Law)20, Skatertny рer., Moscow, Russia, 121069 

nikakins@mail.ruАссоциация российских банковAssociation of Russian Banks202409112024194956Copyright © Кинсбурская В.А., 20242024Кинсбурская В.А.Kinsburskaya V.A.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vestnik.msal.ru/jour/article/view/2496

В статье анализируется влияние санкций и контрсанкций на порядок и стандарты банковского обслуживания, в том числе на осуществление кредитными организациями деятельности в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. На основе изучения релевантных правовых актов, принятых уполномоченными российскими органами, и отечественной юридической доктрины показано, что в сложившейся ситуации несоответствия применяемых моделей правового регулирования устоявшимся принципам регламентации банковских отношений кредитные организации вынуждены пересматривать ранее успешно апробированные ими стандарты и этические модели обслуживания клиентов. В связи с этим автором определен оптимальный порядок нормативного закрепления порядка проведения противолегализационных процедур в условиях исполнения контрсанкций. Рассмотрены тенденции (контр)санкционного комплаенса и указаны аспекты его взаимодействия с финансовым мониторингом в кредитных организациях, предложена форма оформления политики (контр)санкционного комплаенса в кредитных организациях.

The article analyzes the impact of sanctions and counter-sanctions on the procedure and standards of banking services, including on the implementation of credit organizations activities in the field of AML/CFT/PWF. Based on the study of relevant legal acts adopted by authorized Russian bodies and domestic legal doctrine, the author shows that in the current situation of inconsistency between applied models of legal regulation and the established principles of regulation of banking relations, credit organizations are forced to revise their previously successfully tested standards and ethical models of customer service. Therefore, the optimal procedure for the normative consolidation of anti-money laundering procedures in the context of the implementation of counter-sanctions have been determined. The trends in sanction (counter-sanction) compliance and aspects of its interaction with financial monitoring in credit organizations are considered, and a form of formalization of the sanctions (counter-sanction) compliance policy in credit organizations is proposed.

кредитные организациибанкисанкцииконтрсанкциисанкционный комплаенсфинансовый мониторингПОД/ ФТ/ФРОМУклиенториентированный подходриск-ориентированный подходcredit organizationsbankssanctionscounter-sanctionssanctions compliancefinancial monitoringAML/CFT/PWFcustomer-oriented approachrisk-based approachReferencesБойко А. Власти готовят закон о штрафах за нарушение спецмер из указов президента // URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2024/02/22/1021692-vlasti-gotovyat-zakon-o-shtrafah-za-narushenie-spetsmer-iz-ukazovprezidenta (дата обращения: 10.07.2024).Бойко А. Власти готовят закон о штрафах за нарушение спецмер из указов президента // URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2024/02/22/1021692-vlasti-gotovyat-zakon-o-shtrafah-za-narushenie-spetsmer-iz-ukazovprezidenta (дата обращения: 10.07.2024).В Госдуму внесен законопроект об уголовной ответственности за соблюдение иностранных санкций на территории России // URL: https://www.pgplaw.ru/analyticsand-brochures/alerts/v-gosdumu-vnesen-zakonoproekt-ob-ugolovnoy-otvetstvennostiza-soblyudenie-inostrannykh-sanktsiy-na-t/ (дата обращения: 10.07.2024).В Госдуму внесен законопроект об уголовной ответственности за соблюдение иностранных санкций на территории России // URL: https://www.pgplaw.ru/analyticsand-brochures/alerts/v-gosdumu-vnesen-zakonoproekt-ob-ugolovnoy-otvetstvennostiza-soblyudenie-inostrannykh-sanktsiy-na-t/ (дата обращения: 10.07.2024).Ершова И. В., Енькова Е. Е. Санкционный комплаенс, или Внутрифирменное управление рисками от рестрикций // Актуальные проблемы российского права. — 2022. — № 8. — С. 93—103.Ершова И. В., Енькова Е. Е. Санкционный комплаенс, или Внутрифирменное управление рисками от рестрикций // Актуальные проблемы российского права. — 2022. — № 8. — С. 93—103.Минфин сообщил о дискуссии по размеру штрафов за нарушение контрсанкций // URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2024/03/15/1025394-minfin-soobschil-o-diskussii-po-razmeru-shtrafov-za-narusheniekontrsanktsii (дата обращения: 10.07.2024).Минфин сообщил о дискуссии по размеру штрафов за нарушение контрсанкций // URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2024/03/15/1025394-minfin-soobschil-o-diskussii-po-razmeru-shtrafov-za-narusheniekontrsanktsii (дата обращения: 10.07.2024).Прошунин М. М. Санкционный комплаенс в кредитной организации: организационно-правовые вопросы // Безопасность бизнеса. — 2022. — № 4. — С. 30—34.Прошунин М. М. Санкционный комплаенс в кредитной организации: организационно-правовые вопросы // Безопасность бизнеса. — 2022. — № 4. — С. 30—34.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.